소득공제용 연금저축 종류 장단점

소득공제용 연금저축 장단점 종류

소득공제용 연금저축으로 재테크가 가능하다는 사실 알고 계시나요?

 

요즘 같은 저금리 시대에 이젠 더 이상 일반 예금 및 적금 통장으로는 나의 소중한 월급과 재산을 불리기에는 무리가 있습니다.

 

그래서 얼마전 알게 된 소득공제용 연금저축이 더욱 관심이 가더라고요

 

오늘은 소득공제용 연금저축이 무엇이며 어떻게 재테크 수단으로 사용할 수 있을지 알아보겠습니다. 

제 설명을 잘 따라오신다면 여러분들도 재테크에 한 걸음 다가가실 수 있을 겁니다.

 

소득공제용 연금저축이란?

 

연금저축이란 연금펀드, 연금신탁 등 여러 가지로 나뉘게 되는데요, 연금저축을 통해 근로소득자는 연간 소비액에서 매해 절세효과를 누릴 수 있습니다.

 

주변에 지인들 중 재테크에 조금이라도 관심이 있는 분들이라면 다들 하나씩 생각하거나 이미 하고 계시더라고요.

 

연금저축은 비과세 혜택과 소득공제 혜택과 가입 시 유의사항을 잘 알아가셔야 하는데요, 아래에서 계속해서 설명하겠습니다.

 

소득공제용 연금저축 종류

 

흔히 1 금융권뿐만 아니라 2 금융권에 업무차 방문하게 되면 연금과 적금 상품 가입을 끊임없이 권유받게 됩니다.

 

일반 예금과 적금 그리고 연금 저축 이 세 가지를 혼동해서는 안 되겠습니다. 아래의 내용을 잘 살펴보고 어떠한 물품이 잘 맞는지 판단하셔야 하겠습니다.

 

 

 

 

연금저축에는 비과세 연금저축과 적격연금저축이 있는데요, 이 밖에도 다양한 형태의 연금 저축이 존재합니다.

 

 연금저축에서 비과세 특혜라는 것이 있는데요, 이를 위해서는 계약 기간 10년이라는 기간을 채워야 합니다.

 

정보만 잘 알고 계신다면 이자를 10만 원을 받으면 세금을 한 푼도 내지 않는 비과세 연금공제를 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

연금저축 적금과 달리 개인당 최대 34만 원까지 정부에서 세금 혜택을 줍니다. 즉, 공제를 받을 수 있는 것인데요,

 

매달 34만 원까지 납부를 한다고 가정하면 최대 매년 400만 원까지 소득공제 특혜를 받을 수 있으니 이득이라고 하겠죠.

 

만약 34만 원 매달 내면 실제로 세금에서 400만 원을 연금저축을 통해서 특혜를 최대 400만 원의 특혜를 받을 수 있는 사람들은 애초에 세금을 좀 많이 내는 사람들입니다. 

 

고소득 자영업자나 연봉이 5천만 원 이상이 될 때에는 낸 400만 원 거의 생각이 됩니다.

 

소득공제용 연금저축 가입 주의사항

 

연금저축 가입 시 가장 많이 고려하고 주의해야 할 사항으로는 어떤 것이 있을까요?

 

바로 사업비가 차감된다는 점입니다. 은행에서 말하길 일반 예금 및 적금보다 연금 저축 이율이 더 높다고 하는데

비과세와 소득공제라는 장점을 보기 이전에 사업비가 몇 퍼센트 비율로 차감되는지 미리 인터넷에서 확인해보시고 가는 것이 좋습니다.

 

 

또한 이미 비과세 특혜를 받을 만큼 받아 더 이상 받을 수 없는 분들의 경우 비과세 연금저축에 가입하는 것이 낫습니다.

 

그 이유는 세금 때문입니다. 2 금융권 연금저축에 대해서는 정부가 개인당 3천만 원까지 별도의 비과세 특혜를 주고 있는데요, 

 세금을 너무 많이 내는 사람들은 소득공제용 적격연금저축 가입이 좋습니다. 

비과세는 필요 없는데 소득공제를 받을 때 세금을 너무 많이 내야 한다면 너무 아깝습니다.

 

이런 분들은 연금저축 소득공제받을 수 있는 적격연금저축을 가입하시는 것을 권장해 드립니다.

 

 

소득공제용 연금저축과 예금 차이

 

연금은 예금과는 엄연히 다른 상품입니다. 

 

예금은 목돈을 한 번에 은행에 기탁하여 운용하는 형태이지만, 연금의 경우 보통 초기에 사업비 명목의 차감도 많이 이뤄집니다. 즉, 원금에 손실이 날 일이 없는 예금과는 달리 원금에서 사업비가 빠져나가게 되는 것이지요.

 

연금을 초기에 해지할수록 원금손실의 정도가 큰 이유 초기에 사업비가 많이 나가기 때문입니다. 연금저축을 초기가 아닌 중반 넘어서 해지한 경우에도 대부분 원금 정도만 유지되기도 합니다.

연금저축 가입해야 될까?

 

위에서 지금까지 연금저축에 대해 알아보았는데요, 그렇다면 나는 연금저축을 가입하는 것이 좋을까? 잘 판

당하셔야 하겠습니다.

 

내 소득 역량을 잘 따져 내 소득 대비 연금을 낼 수 있는 기간이 되는지 보아야 합니다. 

 

사업비 비율만 잘 따져 보시고 계획만 잘 세우신다면 연금저축은 괜찮은 재테크 수단이 될 수 있습니다.

 

 

연금저축만 가지고 있어도 갑작스럽게 끊기는 소득에도 절세 혜택까지 누릴 수 있고 일반 저축보다 이율도 높고 복리로 인해서 나중에 돌려받을 수 있는 금액이 큰 좋은 금융 제품입니다.

 

다시 한번 강조하지만 여러 1 금융권 및 2 금융권의 사업비 차감 비율이 얼마나 되는지 잘 살펴보시고 꼼꼼하게 비교해보시고 가입해보시기를 권장합니다.

 

현명한 분들이라면 일반 저축이 아닌 연금펀드 저축 투자를 통해 또 다른 재테크를 하실 수 있겠습니다.

더 자세한 정보는 인터넷 사이트에 많이 나와 있으니 참고하고 비교 분석하면 좋습니다.